Рассказываем о регистрации, моратории, уступке родственникам, налоге и других нюансах.
Кто может использовать пенсионные накопления
Снять накопления могут все, даже иностранцы, имеющие отчисления, но при одном условии: на счету должен остаться порог достаточности. Пороговая сумма зависит от возраста. Например, в 20 лет на счету должно остаться не менее 1 млн 710 тыс. тенге, в 30 лет — 2 млн 500 тыс., в 40 — 3 млн 240 тыс., в 50 — 4 млн 470 тыс. То, что выше лимита, можно использовать.
Как узнать, сколько можно снять
Есть несколько способов. Наиболее простой:
- Зайдите на специальный сайт ЕНПФ.
- Авторизуйтесь с помощью ЭЦП или одноразового СМС-пароля (номер должен быть зарегистрирован в базе мобильных граждан mGov).
- Ознакомьтесь с выпиской, где указаны:
— общая сумма накоплений;
— порог достаточности;
— сумма, которая имеется сверх лимита в двух вариантах: при единовременном и отложенном удержании налога.
Что за налог и когда его платить
Из накоплений при выходе на заслуженный отдых, наследовании и т. д. вычитается индивидуальный подоходный налог в размере 10 %. В случае с досрочным снятием его можно уплатить единовременно при получении денег либо после выхода на пенсию (в рассрочку на 16 лет).
На что можно потратить пенсионные
На лечение и улучшение жилищных условий.
Цели по второму направлению:
1. Ипотека:
— первоначальный взнос,
— частичное и полное погашение,
— рефинансирование.
2. Полный выкуп жилья. В том числе когда часть суммы уплачивается из сбережений, а часть — со счёта ЕНПФ.
3. Строительство дома, включая приобретение участка (целевое назначение — ИЖС или ЛПХ). Отдельно участок без последующего возведения дома купить нельзя. В течение 2 лет требуется подтвердить строительство актом приёмки жилья в эксплуатацию.
4. Оплата аренды с выкупом от Samruk Kazyna.
Что можно купить за пенсионные
— квартиру на первичном или вторичном рынках,
— частный дом,
— комнату в общежитии,
— участок под застройку.
Дачу купить за пенсионные нельзя, по закону это не жильё.
Можно ли купить квартиру в строящемся доме
Можно, но выбор ограничен: ЖК должен иметь гарантию Фонда гарантирования жилищного строительства. На сегодняшний день таких объектов мало. Посмотреть можно на сайте фонда.
Можно ли сделать ремонт за счёт накоплений
Только если отделка входит в договор банковского займа. Например, при покупке первичного жилья с проведением ремонта.
Когда можно продать квартиру, купленную за счёт пенсионных
Зависит от того, каким способом покупалось жильё. При оформлении ипотеки сроком более 5 лет действует пятилетний мораторий на реализацию. При полном выкупе или погашении займа с оставшимся сроком менее 5 лет ограничений нет, можно продавать сразу.
Объединение накоплений: кто может уступить деньги
Сбережения могут уступать: супруг и супруга, родители и дети, бабушки и дедушки, братья и сёстры, в том числе сводные. Можно ли перевести накопления родственникам жены или мужа? Нельзя. Родство подтверждается документально (к примеру, скан свидетельства о рождении).
Сколько дней уходит на получение денег
При полном выкупе (без ипотеки) сделка занимает полторы-две недели.
Обработка заявления – до 7 рабочих дней: 1-2 дня рассматривает банк, 3–5 дней — ЕНПФ.
После прикрепления подтверждающих документов деньги поступают в течение 10 дней. На практике это происходит за 1–3 дня.
Что будет с деньгами, если не потратить их
Через 45 рабочих дней сумма вернётся в ЕНПФ. Можно запрашивать неограниченное количество раз.
С чего начать снятие
- Определитесь с суммой, сроком списания налога, с целью использования накоплений. Если требуется, примите решение по объединению счетов с родственниками.
- Откройте спецсчёт в «Отбасы банке» через приложение ЖССБ24. Есть и другие операторы, но их полномочия ограничиваются операциями с ипотекой. С полным выкупом и договорами аренды они не работают.
- Зайдите на специальный сайт ЕНПФ с помощью ЭЦП или СМС-пароля. Проверьте доступную сумму.
- Зарегистрируйтесь на платформе по использованию пенсионных накоплений — enpf-otbasy.kz. После авторизации с помощью ЭЦП откроется форма подачи заявки на использование средств ЕНПФ.
- В верхнем поле выберите цель.
- Укажите сумму и выберите способ погашения налога.
- Сформируйте заявку.
Как уступить накопления родственникам
Обеим сторонам нужно открыть спецсчета и иметь ЭЦП.
Уступающей стороне (родственнику) нужно:
- В верхнем поле на enpf-otbasy.kz выбрать «Уступку средств близкому родственнику».
- Указать сумму. Рекомендуется вписать на 20–30 тысяч тенге меньше, чем позволяет лимит.
- Указать ИИН родственника.
- Дождаться обновления статуса. Срок рассмотрения заявки — до 7 рабочих дней.
- После одобрения заявки прикрепите сканы документов в формате PDF для подтверждения родства (свидетельство о браке, рождении и др.). Проверка документов занимает 1-2 дня, после чего появляется статус «Ура, мы проверили вашу заявку, всё верно! Ваш получатель может использовать ваши накопления».
Как принять накопления родственника
- В личном кабинете на enpf-otbasy.kz у принимающей стороны появляется уведомление «Получите средства родственника». Нажмите «Согласен».
- Подпишите согласие ЭЦП. Перезайдите в кабинет, убедитесь, что средства на счету. Отображаются ниже формы подачи заявки.
- Подавайте заявку на использование суммы, включая накопления родственников.
Если заявки на выкуп жилья и перевод средств поданы одновременно, у получателя отобразится поле «Использовать накопления родственников». Там будет отражена сумма перевода, Ф.И.О. отправителя, ИИН. Поставьте галочку и нажмите «Использовать».
Можно ли отредактировать заявку
Менять сумму или цель использования, а также прикреплять средства родственников можно. Функция доступна в личном кабинете.
Подробно о каждой цели
1. Полный выкуп без ипотеки.
Выберите эту цель, если покупаете квартиру без оформления кредита. Это могут быть
полностью пенсионные накопления либо пенсионные накопления совместно с личными сбережениями.
Порядок действий:
- После открытия счёта и поступления средств покупатель и продавец заключают у нотариуса договор купли-продажи. В документе указываются реквизиты продавца и детали сделки: какая часть средств поступает за счёт ЕПВ, а какая — за счёт личных сбережений.
- Нотариус заверяет и регистрирует договор. Если по соглашению сторон оригинал остаётся у продавца, отсканируйте его. Он потребуется для подтверждения цели.
- На 2-3-й день покупатель получает от нотариуса уведомление о госрегистрации права на имущество и запрашивает через eGov.kz справку о зарегистрированных правах на недвижимость.
- К заявке на enpf-otbasy.kz прикрепите два файла. В первом объедините договор купли-продажи и уведомление о регистрации, во втором — «форму 2» — справку о зарегистрированных правах (обременениях) и технических характеристиках.
- После проверки появится статус «Ура, мы проверили вашу заявку, всё верно! Перевод денег будет осуществлён по указанным Вами реквизитам».
- В течение 10 дней продавец получит выплату. Обычно это происходит быстрее.
Если квартира покупается на первичном рынке, схема аналогичная, но в роли продавца выступает застройщик.
2. Погашение задолженности по ипотеке.
За счёт пенсионных можно частично или полностью закрыть ипотеку. Обязательное условие — в договоре займа должно быть прописано, что он оформлялся на покупку жилья. Потребительские кредиты, даже под залог недвижимости, закрыть нельзя.
Все подготовительные шаги по подаче заявки такие же, как описано выше: регистрация, авторизация, подписание, указание суммы, способа удержания налога и т. д. Однако в случае с ипотекой после формирования заявки требуется подписать согласие субъекта кредитной истории на предоставление данных в «Первое кредитное бюро».
Документы для подтверждения цели:
— справка о наличии и остатке ссудной задолженности. Срок действия — 15 рабочих дней с даты выдачи.
Должна содержать:
- наименование банка или филиала;
- Ф.И.О., ИИН заёмщика;
- реквизиты договора банковского займа;
- цель выданного займа по договору;
- целевое назначение ЕПВ;
- остаток ссудной задолженности;
- Ф.И.О., должность и подпись уполномоченного лица банка;
— договор банковского займа (при отсутствии цели займа в справке).
Документы загрузите в формате PDF на онлайн enpf-otbasy.kz.
3. Внесение первоначального взноса.
Можно приобрести жильё на вторичном или первичном рынке (в договор можно включить ремонт, если квартира в черновой отделке).
Для подтверждения цели требуется только гарантийное письмо из БВУ об одобрении займа с использованием единовременных пенсионных выплат. В документе должны прописать сумму, цель и размер первоначального взноса.
Сейчас, помимо «Отбасы банка», с ипотеками за пенсионные работают три банка: Halyk Bank, Altyn Bank и Банк ЦентрКредит. У них свои платформы для подачи заявок. Детали уточняйте у менеджеры банков.
4. Строительство дома, включая приобретение участка.
О том, что эта схема сложна и не совсем продумана, признавались даже в «Отбасы банке». Пока возможностью воспользовались те, у кого уже был в собственности участок и архитектурно-планировочное задание на строительство. Строительные работы могут выполнять только компании с соответствующей лицензией (самостоятельно это делать нельзя), которым и направят деньги.
Для получения средств требуется:
— Зарегистрированный договор купли-продажи участка (ИЖС или ЛПХ) и иные документы, подтверждающие право собственности. Участок должен принадлежать заявителю.
— Акт на право частной собственности на участок или акт на право временного возмездного землепользования (аренды).
— Документ о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках (на участок).
— Архитектурно-планировочное задание (АПЗ).
— Договор подряда со строительной компанией.
— Лицензия на строительно-монтажные работы нанятой компании.
— Смета расходов.
— Согласованный эскизный проект.
— Уведомление о начале строительства (только для домов более двух этажей).
Для отслеживания целевого использования средств деньги поступают на счёт подрядной организации.
В течение 2 лет с момента получения денег потребуется загрузить документы для подтверждения целевого использования:
— акт приёмки объекта в эксплуатацию, оформленный на заявителя;
— документ о зарегистрированных правах (обременениях).
«Отбасы банк» намерен упростить и оптимизировать механизм. Поделить процесс на два этапа: на первом человек покупает участок и подтверждает это договором купли-продажи, на втором приступает к строительству дома.
5. Погашение задолженности по договорам аренды с правом выкупа.
Речь идёт о договорах с Samruk Kazyna Construction, заключённых в рамках жилищно-строительных и антикризисных программ.
Перечень документов:
— договор аренды с правом выкупа (с графиком погашения арендных платежей);
— письмо из Samruk Kazyna Construction о реквизитах и сумме задолженности.
После проверки документов деньги поступят на счёт Samruk Kazyna.
Куда обращаться, если что-то пошло не так
Если сложность возникла с переводом средств из ЕНПФ, то обращайтесь в пенсионный фонд. Номер call-центра 1418.
Если вопросы касаются использования пенсионных накоплений через «Отбасы банк», звоните с мобильного на номер 300.
Источник: https://krisha.kz/content/articles/2021/vsyo-ob-ispol-zovanii-pensionnyh-na-zhil-yo
