Вот уже больше года, как коммерческие банки Казахстана, вооружившись господдержкой в лице дочерней организации Нацбанка ИО «Баспана», выдают ипотеку по ставке ниже рыночной. Программа «Баспана Хит» позволяет экономически активным казахстанцам, которые могут подтвердить доход, купить жилье, как на первичном, так и на вторичном рынках.

«Баспана Хит» ожидаемо стала популярнее ипотеки «7-20-25», рассчитанной исключительно на первичное жилье. Так по данным на конец октября, в рамках «7-20-25» было одобрено 11 934 займа, а по программе «Баспана Хит», запущенной на 4 месяца позже, уже выдали 13 732 жилищных кредита.

При этом обе программы позволили стимулировать и увеличить ипотечное кредитование в стране более чем в 2 раза. Если в 2015-2017 годы банки в среднем выдавали кредитов на 250 млрд тенге в год, то с момента запуска ипотеки «7-20-25» в июне 2018 года и до конца 2018 года в целом по рынку ипотечное кредитование граждан выросло до 524 млрд тенге, а за 8 месяцев 2019 года — на сумму 508 млрд тенге.

Изменения 2019 года в программе

Как рассказали порталу kn.kz в ипотечной организации «Баспана», условия программы «Баспана Хит» остались прежними. Изменения коснулись требований к банкам второго уровня. Решением акционера Национальным банком РК 29 октября 2019 года внесены изменения в условия программы «Баспана Хит», снижающие требования к банкам: по рейтингу — с «В» до «В-» и по доле на рынке — с 3% до 1% совокупных активов банковского сектора. Как ожидается, данные изменения расширят количество банков второго уровня, осуществляющих выдачу ипотечных займов по жилищной программе «Баспана Хит», что в свою очередь повысит конкуренцию среди них.

По состоянию на октябрь 2019 года, Ипотечной организацией «Баспана» внесение изменений в программу «Баспана Хит» в 2020 году не планируется.

В каких банках чаще оформляют «Баспана Хит»

На сегодняшний день ипотеку «Баспана Хит» выдают 8 банков второго уровня: Сбербанк, Банк ЦентрКредит, Halyk Банк, АТФБанк, First Heartland Jysan Bank, Банк РБК, Fortebank и Евразийский Банк.

По состоянию на 30 октября 2019 года, среди банков-участников в реализации программы «Баспана Хит» лидирует ДБ АО «Сбербанк», АО «Банк ЦентрКредит» и АО «Народный банк Казахстан».

Количество выданных займов «Баспана Хит» банками второго уровня

По данным ИО «Баспана»

На конец октября банки-участники жилищной программы «Баспана Хит» выдали, как уже говорилось выше, 13 732 ипотечных займов на сумму 108,4 млрд тенге. Больше всего кредитов выдано в г. Нур-Султан (2852 займа на сумму 32,1 млрд тг), Восточно-Казахстанской области (1763 займа на сумму 10,9 млрд тг.), Карагандинской области (1663 займа на сумму 10 млрд тг.) и в г. Алматы (1544 займа на сумму 17,8 млрд тг).

Чем отличаются условия «Баспана Хит» в банках

Согласно условиям программы «Баспана Хит», банки-участники имеют право устанавливать комиссии за предоставление и обслуживание займа по перечню комиссий, учитываемых при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения, утвержденному Национальным банком РК. Соответственно, условия банков различаются в части наличия комиссии и ее размеров, страхования залогового обеспечения, расчета платежеспособности заемщика, расчета стоимости залогового обеспечения и минимального срока кредитования (от 0 до 12 месяцев). Так, например, в Халык банке есть комиссии за изменение условий предоставленного займа, в том числе за частичное/полное досрочное погашение, а также комиссия за выдачу по заявлению клиента справок по займу — 2000 тенге.

Однако стоит заметить, даже при устанавливаемых условиях банками, ипотека по программе «Баспана Хит» является выгодной, поскольку ставка кредитования остается ниже рыночной.  

Общие параметры программы 

• Возможность покупки первичного и вторичного жилья, квартиры или дома не старше 50 лет.
• Первоначальный взнос составляет от 20% от стоимости жилья.
• Срок займа — не более 15 лет (180 месяцев).
• Сумма займа до 25 млн тенге для городов Нур-Султан, Алматы, Актау и Атырау, для остальных городов — до 15 млн тенге. Также банк самостоятельно определяет требования к залоговому обеспечению, исходя из принципа его ликвидности.
• Ставка вознаграждения — базовая ставка Национального банка РК + 1,75%, что составляет на сегодняшний день 11%.
• Обязательное подтверждение платежеспособности.
• Нет требования по отсутствию жилья у заёмщика, так как программа является рыночной.

Нередко покупатели квартир сталкиваются с ограничением по сумме стоимости жилья в рамках ипотечных программ с государственным участием. На вопрос: можно ли купить квартиру за сумму дороже допустимой программой, а разницу заплатить наличными, в ИО «Баспана» ответили, что максимальная сумма займа не должна превышать 80% от стоимости приобретаемого жилья, установленной программой. Отмечается, что при разработке жилищных программ «7-20-25» и «Баспана Хит» со сниженными ставками кредитования, специалистами прогнозировался спрос на покупку жилья в связи с запуском этих программ. Поэтому с целью недопущения резкого роста цены на недвижимость в программе ограничили стоимость покупаемого жилья.

По состоянию на 1 октября 2019 года по программе «Баспана Хит» казахстанцы занимают на покупку недвижимости у банка в среднем 7,8 млн тенге, ипотеку берут на срок — в среднем 12,6 лет, средняя стоимость приобретаемой недвижимости — 11 млн тенге.

Каков портрет заемщика? Средний возраст его 35,9 лет, женщины составляют 45,55%, мужчины — 54,45%. Средний доход семьи — 262 тысяч тенге.

Средний ежемесячный взнос при внесении первоначального взноса 20%

Доход семьи при покупке квартиры стоимостью 10 млн тенге должен составлять не менее 180 000 тенге. Имеет значение и количество членов семьи. Если детей трое, например, то требуемый доход будет выше. После выплаты ежемесячного платежа, на руках у семьи должно оставаться минимум 10 МРП (25 250 тг в 2019 году) на каждого члена семьи, то есть совокупный доход семьи из 5 человек должен составлять не менее 252 000 тенге.

Документы для рассмотрения кредитной заявки

Перечень документов может отличаться между банками, но в основном потребуются следующие документы:

1. Документ, удостоверяющий личность
2. Копия свидетельства о заключении брака заемщика/ созаемщика (если заемщик/созаемщик состоит в браке);
3. Правоустанавливающие документы на предоставляемую в залог недвижимость.
4. Для получения займа по программе, заемщик и созаемщик (при наличии) должен иметь доход от трудовой и (или) предпринимательской деятельности, подтвержденный одним из следующих документов:

• по наемным работникам — выпиской единого накопительного пенсионного фонда с индивидуального пенсионного счета за последние шесть месяцев;
• по военнослужащим и лицам, освобожденным от уплаты пенсионных взносов — справкой о доходах с места работы за последние шесть месяцев и выданная банком выписка со счета, на который поступает заработная плата;
• по индивидуальным предпринимателям, осуществляющим предоставление налоговой декларации.

5. Нарочно: налоговой декларацией по индивидуальному подоходному налогу физического лица за последние 2 года, в том числе за последние 6 месяцев до обращения в банк за кредитом, с отражением доходов и расходов завизированной и заверенной печатью налогового органа.

Требования к заемщикам

• Максимальный возраст от 21 года, до достижения на момент окончания срока кредита 58,5 лет для женщин и 63 лет для мужчины
• Стаж работы не менее 4 месяцев на последнем месте работы до даты подачи заявления на получение кредита, при этом общий непрерывный стаж работы физического лица должен составлять не менее 6 месяцев.
• Гражданин РК (документ, подтверждающий гражданство РК, удостоверение личности либо паспорт гражданина Казахстана)
• Отсутствие у заемщика непогашенной задолженности по ипотечным жилищным займам (в том числе, по которым потенциальный заемщик выступает созаемщиком/гарантом) подтверждается кредитным отчетом с кредитного бюро.

Таким образом, новая ипотека «Баспана Хит», безусловно, доступнее коммерческой ипотеки. Но позволить оформить такой заем может лишь небольшая прослойка граждан со стабильным высоким доходом.

Источник:  https://www.kn.kz/article/8495/