АГЕНТСТВО НЕДВИЖИМОСТИ RIALIGHT
14 ЛЕТ ЛИДЕРСТВА В ОКАЗАНИИ УСЛУГ ПО ПОКУПКЕ И ПРОДАЖЕ НЕДВИЖИМОСТИ В АЛМАТЫ

Как получить отсрочку по ипотеке из-за режима ЧП

Вот уже больше месяца казахстанцы живут в условиях карантина. Многие остались без работы и лишились единственного источника дохода. Нечем стало погашать банковские займы. В связи с этим правительством была принята мера — приостановить выплаты основного долга и процентов по всем займам населения и предпринимателей, пострадавших от режима чрезвычайного положения.

По информации Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка, на 14 апреля 2020 года в банки второго уровня и иные кредитные организации поступила 1 518 071 заявка на приостановление выплат по займам и микрокредитам. Из них 1 505 960 физических лиц, 12 111 субъектов малого и среднего предпринимательства подали заявки на отсрочку. Одобрение на приостановление выплат получили 1 350 529 заемщиков, из которых 1 340 707 — физические лица, 9 822 субъекты МСБ, включая индивидуальных предпринимателей. Остальные заявки находятся на рассмотрении, и в течение 10 рабочих дней по ним будут приняты соответствующие решения.

Какие займы подлежат отсрочке

Как утверждено в Приказе Председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 26 марта 2020 года № 167, порядок отсрочки распространяется на все виды займов:

  • залоговые (в том числе ипотека),
  • беззалоговые,
  • микрокредиты.

Социально уязвимым гражданам отсрочка предоставляется автоматически

Отсрочке подлежат займы, выданные до 16 марта 2020 года. Кредиторами могут выступать коммерческие банки и другие кредитные организации — микрофинансовые, кредитные товарищества, ломбарды, компании онлайн-кредитования и другие организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.

Ежемесячные выплаты приостанавливаются на период 90 дней с 16 марта до 15 июня 2020 года. Заявление может быть подано физическим лицом или субъектом МСП в любой момент с 16 марта до 15 июня 2020 года.

Физлицам отсрочка предоставляется без подтверждающих документов. При этом, гражданам, относящимся к социально-уязвимым слоям населения, получателям адресной социальной помощи и зарегистрированным безработным, отсрочка будет предоставляться автоматически без заявления.

В чем выгода отсрочки

В Ассоциации финансистов Казахстана на примере подробно рассказали, как «работает» отсрочка по займам.

  1. Представим, что в начале января Ануар взял беззалоговый кредит в 1 000 000 тенге на 12 месяцев под 20,5% годовых. График выплат — аннуитетный.
  2. Когда грянул кризис, Ануар ушел в неоплачиваемый отпуск и больше не смог платить по кредиту. В банке предоставили отсрочку на 3 месяца.
  3. Нужно понимать, что деньги имеют цену, и проценты за 3 месяца пользования кредитом никуда не исчезнут. Их нужно будет заплатить потом.
  4. Хорошая новость в том, что чем больше срок займа, тем меньше ежемесячный платеж. Без отсрочки Ануар выплачивал бы 92 874 в течение 12 месяцев.
  5. С отсрочкой на 3 месяца и продлением займа на 4 месяца — Ануар будет платить по 89 075 тенге в течение 11 месяцев после отсрочки. Вывод: отсрочка снижает долговую нагрузку и помогает пережить кризис.

Как работает отсрочка по займам

Отсрочка также может предоставляться без увеличения срока займа путем пропорциональной разбивки сумм трехмесячного платежа на оставшийся срок займа после отсрочки.

Кому предоставляют отсрочку

Заёмщики-физические лица, которые относятся к трём следующим категориям, получат указанную отсрочку автоматически:

  • социально уязвимые слои населения;
  • получатели адресной социальной помощи от государства;
  • безработные, зарегистрированные в местном органе по вопросам занятости населения.

К социально уязвимым слоям населения относятся (в соответствии со статьей 68 Закона РК «О жилищных отношениях»):

  • инвалиды и участники ВОВ и приравненные к ним лица;
  • инвалиды 1 и 2 групп;
  • семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов;
  • лица, страдающие тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний;
  • пенсионеры по возрасту;
  • дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие 29 лет, потерявшие родителей до совершеннолетия;
  • оралманы;
  • лица, лишившиеся жилища в результате экологических бедствий, чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера;
  • многодетные матери, награжденные подвесками «Алтын алқа», «Күміс алқа» или получившие ранее звание «Мать-героиня», а также награжденные орденами «Материнская слава» I и II степени, многодетные семьи;
  • семьи лиц, погибших (умерших) при исполнении государственных или общественных обязанностей, воинской службы, при подготовке или осуществлении полета в космическое пространство, при спасании человеческой жизни, при охране правопорядка;
  • неполные семьи.

Личного присутствия заёмщиков и предоставления подтверждающих документов — не требуется.

Кредитные организации уведомят заемщиков о приостановлении выплат доступными способами. Кредитные организации разрешат указанным категориям заемщиков приостановить выплаты основного долга и процентов по займу с согласия этих заёмщиков. Списки физических лиц, соответствующих вышеуказанным критериям, будут направлены в кредитные организации кредитными бюро.

Также на отсрочку имеют право физические лица, чьё финансовое состояние ухудшилось по нижеследующим причинам:

  • временная нетрудоспособность в связи с введением карантина;
  • неоплачиваемый трудовой отпуск;
  • увольнение, расторжение трудового договора и прекращение иных трудовых отношений;
  • снижение размера или приостановление выплаты, зарплаты или иных доходов;
  • невозможность присутствовать на рабочем месте из-за ограничений на въезд или выезд в местность, где действует чрезвычайное положение и (или) карантин;
  • иные причины, свидетельствующие об ухудшении финансового состояния.

Как оформить отсрочку

Физлицам отсрочка предоставляется без подтверждающих документов

Для оформления отсрочки заёмщикам необходимо в период с 16 марта до 15 июня 2020 года направить в кредитную организацию заявление, составленное в произвольной форме и содержащее причину запрашиваемой отсрочки.

Для подачи заявление в кредитную организацию касательно отсрочки по займу, заёмщикам необходимо использовать дистанционные каналы связи:

  • электронную почту
  • онлайн-систему «банк-клиент»
  • интернет-ресурс (вебсайт)
  • мобильное приложение
  • другие средства связи.

Документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния заёмщика, не требуются. Кредитная организация в течение десяти рабочих дней рассмотрит заявление заемщика, примет решение о предоставлении отсрочки и уведомит заемщика доступными способами.

Как получить отсрочку в Жилстройсбербанке

  1. ЖССБК, как другие банки, предоставляет отсрочку по основному долгу и вознаграждению на 90 дней с 16 марта 2020 года на основании заявления в интернет-банкинге с указанием причин, без подтверждающих документов. Отсрочка дается автоматически.
  2. При подаче онлайн-заявки у заемщика не должно быть просроченных платежей по состоянию на 16 марта 2020 года. Отсрочка будет предоставлена путём продления срока займа на 3 месяца. Таким образом ежемесячные платежи не изменяются в следующие периоды.

Получатели предварительных и промежуточных займов должны понимать, что срок перехода на жилищный заём также увеличится на срок вашей отсрочки.

  1. Также Жилстройсбербанк не будет начислять штрафы и пени по возникшим просроченным платежам с 16 марта по 16 июня 2020 года. Если вы в течение этих трех месяцев полностью оплатите основной долг и вознаграждение в любое удобное для вас время в любую удобную дату, то вы можете не подавать заявление на отсрочку и сами выбрать удобный график погашения и погасить ваш долг в любую дату месяца. Выберите удобный для вас способ погашения, находясь дома, через онлайн-сервисы.

Что еще нужно знать об отсрочке

  1. Отсрочка по уплате основного долга и процентов, предоставленная на вышеуказанных условиях, не влечёт ухудшения кредитной истории заёмщика.
  2. На период отсрочки кредитная организация прекращает:
    • уведомлять заемщика о необходимости погашения просроченной задолженности;
    • претензионно-исковую работу в отношении физических лиц, допустивших просрочку.
  3. Отсрочка будет предоставлена без подписания дополнительных соглашений к договору займа и (или) залога.
  4. Кредитная организация не вправе требовать уплаты комиссий за рассмотрение заявления об отсрочке и внесение изменений в действующие договоры.

Могут ли банки и МФО отказать в отсрочке?

В упомянутом выше Приказе Председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка говорится, что решение об отказе в приостановлении выплат принимается кредитной организацией в случае наличия у кредитной организации информации об отсутствии ухудшения финансового состояния физического лица.

Эту информацию в банке могут получить из выписки ЕНПФ о наличии поступающих пенсионных и социальных отчислений в бюджет. Сведения о том, что физлицо продолжает работать и получать зарплату, может предоставить его работодатель в устной или письменной форме. Свой отказ банк должен направить заемщику в письменном виде.

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка запустило горячую линию (call-центр +7 (727) 2788 144 и +7 (727) 2788 122, электронная почта: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.), посредством которой населению и представителям МСБ предоставляются консультации и разрешаются проблемные вопросы в индивидуальном порядке. На сегодняшний день посредством горячей линии обратилось за консультациями свыше 16 тысяч граждан.

 

Источник: https://www.kn.kz/article/8527/?utm_source=newsletter&utm_medium=email&utm_campaign=20.04.20

 

Новое по недвижимости

Ваш выбор: