Если пандемия не нарушила ваши планы по покупке недвижимости в ипотеку, то следует внимательно изучить банковские программы рынка. Особенно продукты, которые предлагает государство. При соблюдении ряда условий можно получить самый выгодный жилищный заем в стране.

Для того чтобы воспользоваться всеми преимуществами ипотеки Жилстройсбербанка нужно иметь накопления на депозите банка или быть очередником акимата. Как оформить самый дешевый заем, как купить депозит с высоким оценочным показателем, и на что рассчитывать очередникам, рассмотрим подробнее.

Если Вы имеете 50% от стоимости квартиры

В ЖССБК существуют три правила, при соблюдении которых можно получить доступный заем.

1. Накопить на счете 50% от стоимости жилья.
2. Накапливать нужно минимум 3 года. Можно и дольше в зависимости от возможностей вкладчика.
3. Достичь минимального значения оценочного показателя (ОП), который равен 16. ОП — это определитель финансовой дисциплины. Он показывает, насколько исправно клиент делает отчисления. Если это происходит ежемесячно, то он — ответственный вкладчик и его показатель будет расти. А значит, он быстрее придет к цели.

Итак, когда выполнены все три условия, то недостающие 50% можно получить в кредит по ставке 5%. Эта ставка по займу может быть еще ниже. Это зависит от срока накопления. Чем дольше копите, тем ниже ставка. Например, если копить 4 года, то ставка будет 4,8%, если копить 5 лет, то ставка будет 4,5%. Семь лет накоплений дает право на заем по ставке 4%. Самая минимальная ставка — 3,5%. Чтобы ее получить, нужно копить 15 лет. В этом случае очень удобно, например, открыть депозит на своего ребенка и не к его совершеннолетию подарить ему квартиру. 

Расчет по жилищному займу ЖССБК при покупке квартиры стоимостью 10 млн тенге

Если Вы очередник акимата

Граждане, состоящие в акимате на учете нуждающихся в жилье, могут купить квартиру по таким программам Жилстройсбербанка, как «Бақытты отбасы», «Нурлы жер», «5-10-20», «Жас отбасы».

«Бақытты отбасы»

Участниками программы могут быть многодетные семьи, неполные семьи (при разводе с момента расторжения брака должно пройти 3 года), а также семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов. Доход должен составлять на одного члена семьи — не выше 2 прожиточных минимумов (65 336 тенге).

Условия:

• По «Бақытты отбасы» можно купить квартиру или частный дом на первичном или на вторичном рынке.
• Срок кредитования — до 20 лет.
• Первоначальный взнос — 10 % от стоимости жилья.
• Предоставляется жилищный сертификат в размере 1 млн тенге для покрытия части первоначального взноса на первичном и вторичном рынке.

Цена: до 15 млн тенге — в городах Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау, до 10 млн тенге — в других регионах.

«5-10-20»

Программу еще называют пилотный проект «Шанырак». В ней участвуют военнослужащие, бюджетники, госслужащие. Доход — на одного члена семьи не выше 3,1 прожиточного минимума (101 270 тенге).

Условия: 

• Жилье по программе «5-10-20» можно купить в новых жилых комплексах, как построенных в рамках программы «Нұрлы жер» (кредитное жилье МИО), так и у частных застройщиков (в том числе в объектах жилищного строительства, обеспеченных гарантией дочерней организации АО «НУХ «Байтерек»).
• Номинальная ставка вознаграждения — 5% годовых.
• Срок кредитования — до 20 лет.
• Наличие первоначального взноса на счете в Жилстройсбербанке. По предварительным жилищным займам — в размере не менее 10% от суммы займа.

Предлагаются следующие ограничения по цене. По объектам частных застройщиков:

• не более 18 млн тенге — для городов Нур-Султан, Алматы и их пригородных зон;
• не более 15 млн тенге — для городов Атырау, Актау, Актобе, Шымкент, Туркестан и Карагандинской области;
• не более 12 млн тенге — для остальных регионов.

По кредитному жилью, построенному акиматами, утверждены следующие ценовые параметры 1 кв.м жилья:

• до 240 тыс. тенге — в городе Алматы;
• до 220 тыс. тенге — в городе Нур-Султан и его пригородной зоне;
• до 200 тыс. тенге — в городе Шымкент и пригородной зоне города Алматы;
• до 180 тыс. тенге — в городах Актобе, Атырау, Актау, Туркестан и Карагандинской области;
• до 160 тыс. тенге — в остальных регионах.

Очередники акимата могут подать заявку на участие в программе прямо сейчас. Для этого вам нужно на сайте банка нажать на кнопку «Подать заявку» и перейти в интернет-банкинг ЖССБ24, где вам необходимо заполнить форму электронного заявления.

В 2020 году заявки принимаются от очередников акиматов, которые встали на учет с 1986 по 2010 год, как от клиентов Жилстройсбербанка, так от тех, кто не является клиентом банка.

Кредитное жилье по «Нурлы жер»

Строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережений подразумевает возведение и реализацию жилья через местные исполнительные органы (МИО) для вкладчиков банка, в том числе очередников, состоящих на учете в МИО.

Чтобы участвовать в этом направлении, необходимо:

1. Заключить договор о жилищных строительных сбережениях.
2. Подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на приобретение жилья.
3. Наличие на счете в ЖССБК не менее 20% от стоимости жилья для возможности оформления займа.
4. Иметь гражданство Республики Казахстан или статус оралмана.
5. Отсутствие на территории РК у кандидата на жилье и постоянно совместно проживающих с ним членов его семьи (супруги, несовершеннолетних детей), арендного жилья с выкупом или жилья на праве собственности.
6. Подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.
7. Наличие регистрации на веб-портале электронного правительства (официальный интернет-ресурс правительства egov.kz).

Стоимость кредитного жилья: до 180 тысяч тенге — в городах Нур-Султан, Алматы и их пригородных зонах, Шымкент, Актобе, Атырау, Актау, Туркестан и Карагандинской области; до 140 тысяч тенге — в остальных регионах.

Если Вы относитесь к категории «Молодая семья»

С 1 июля в Казахстане запущена новая программа «Жас отбасы», позволяющая молодоженам купить квартиру на условиях наиболее выгодных на сегодняшний день.

Условия программы

• Ставка — 6% годовых (ГЭСВ — от 6,3%). Через два года она снижается до 5%.
• Срок займа — от 6 до 9 лет. Предусмотрено досрочное погашение займа.
• Сумма займа — до 90 миллионов тенге.
• Залог — приобретаемое имущество.

Нет ограничений по возрасту супругов, количеству детей. Нет требований по отсутствию жилья. Супруги должны быть зарегистрированы в браке не более 3 лет (согласно свидетельству о заключении брака). Семья должна быть полная, так как «Жас отбасы» направлена на поддержку именно молодых семей.

Если у Вас нет накоплений

Как накопить быстрее

Жилстройсбербанк помогает клиентам копить на будущее жилье, начисляя вознаграждение в размере 2% годовых на накопления. Помогает быстрее увеличить сбережения и государство. Ежегодно оно начисляет премию в размере 20% на сумму, равную 200 МРП (555 600 тенге в 2020 году).

Таким образом, у вкладчиков есть возможность по итогам года получить максимальную премию в размере 106 000 тенге. Для этого нужно успеть пополнить свой депозит до 31 декабря текущего года. Как правило, премию государства банк начисляет в I квартале следующего года.

Нужно помнить, что премия государства начисляется на один вклад одного вкладчика, открытый в ЖССБ. Если один вкладчик имеет в банке несколько депозитов, то премия государства будет зачислена только на один из них и вкладчик может выбрать, на какой именно.

Если у вкладчика есть возможность пополнять депозит на более высокую сумму, чем 200 МРП, то ему лучше копить в рамках «Семейного пакета». Это когда вклады открываются на нескольких членов семьи, пополняются и тогда премия начисляется на каждый вклад. Так накопление необходимой суммы происходит быстрее.

Как купить депозит Жилстройсбербанка

Покупка чужих депозитов может ускорить получение льготного займа под 5% на покупку недвижимости либо ремонт. Удобно, что ни продавцу, ни покупателю не нужно никуда ходить, все операции производятся онлайн. Для этого необходимо сделать несколько шагов:

1. Открыть депозит, если вы не были вкладчиком ЖССБК. Открыть депозит можно удаленно.
2. Далее нужно зарегистрироваться в интернет-банкинге ЖССБ 24.
3. В интернет-банкинге нужно перейти на страницу объявлений о продаже депозитов и выбрать подходящий депозит.
4. После этого необходимо подать заявку с указанием цены, за которую вы готовы купить депозит.
5. Объявление о продаже каждого депозита доступно от 1 до 3 дней. За это время можно повысить предлагаемую цену. Минимальный шаг повышения ставки равен 20 000 тенге. По окончании срока публикации покупателем становится тот, кто предложит самую высокую цену.

Переуступка депозита — услуга банка возмездная. Комиссия за нее составит 0,5% от накопленной суммы сбережений. Она взимается с продавца.

С помощью купленных депозитов купить квартиру можно будет только на коммерческом рынке. Принять участие в госпрограммах с такими депозитами будет невозможно.

Источник: https://www.kn.kz/article/8553/?utm_source=newsletter&utm_medium=email&utm_campaign=14.09.20