Автор: Инна Пчелянская

Фото: shutterstock.com

 С 1 марта стартует новая ипотека «Отау» со ставкой 9 % от Отбасы банка. Сравнили, чем она отличается от известных «7-20-25», «50/50» и ипотек коммерческих банков. Посчитали, что выгоднее...

*Для сравнения ипотек мы взяли одинаковую сумму — 25 млн тенге, т. к. по «7-20-25» это максимальная цена жилья.
Также рассматривали по всем ипотекам максимальные сроки займов

Расскажем об условиях всех ипотек подробнее.

Отбасы банк, ипотека «Отау»

Условия

• Первоначальный взнос — от 20 %.
• Ставка — 9 % (ГЭСВ — от 9.2 %).
• Срок кредитования — до 19 лет.
• Максимальная сумма займа в Алматы и Астане — до 30 млн тенге,
• в остальных регионах — до 18 млн тенге.
• В Алматы, Астане, Шымкенте и областных центрах (17 городов) купить можно только первичное жильё, в том числе по договору долевого участия с гарантией КЖК. Во всех остальных населённых пунктах купить можно любое жильё.
• У участников и членов семьи (супруги, несовершеннолетние дети) не должно быть в собственности жилья.
• Нужно иметь депозит в Отбасы банке, которому минимум 18 месяцев с миллионом тенге или более.
• Участникам будут начислять баллы. Чем больше баллов, тем выше шанс на льготную ипотеку.

Ипотека "Отау" от Отбасы банка: отвечаем на вопросы
9 пайыздық ипотека: Отбасы банк "Отау" бағдарламасы іске қосады

Расчёт

Цена квартиры — 25 млн.

Первоначальный взнос на депозите — 5 млн (20 %).

Выдаётся 100 % суммы, предварительный заём — под 9 % на 8 лет.

Платёж по предварительному займу — 252.5 тыс. Часть идёт на погашение процентов банка, часть — на депозит.

Через 8 лет переход на жилищный заём под 3.8 % на 11 лет.

Платёж по жилищному займу — 104.5 тыс.

Общая переплата за всю ипотеку — 18 млн.

Почему выдают кредит на 100 % суммы, если 20 % вы уже внесли при оформлении?
Это особенность системы жилстройсбережений. Первоначальный взнос (20 %, включая 1 млн, который требовался для подачи заявки) вносится на депозит. Деньги будут лежать там 8 лет, пока не накопится 50 % от нужной суммы. Все платежи, которые будете вносить в это время, делятся: часть идёт на пополнение депозита, часть — на погашение кредита. 
Когда накопится 50 %, переводят на жилищный заём. Это уже более привычная форма кредита, когда выплачивается именно ДОЛГ и проценты по нему (как в обычных банках).
Въехать в квартиру можно сразу после оформления кредита.

Итак, разбираем расчёт по «Отау» максимально подробно, т. к. программа новая.
 

Расчёты предварительные. При непосредственном кредитовании в банке суммы могут меняться

Ипотека "Отау" от Отбасы банка: отвечаем на вопросы

Отбасы банк ұсынған "Отау" ипотекасы сұрақтарға жауап береміз

Отбасы банк, «50/50»

Условия

• Первоначальный взнос — 50 %.
• Максимальная цена жилья — до 100 млн.
• Подходит первичка и вторичка, можно купить частный дом.

Особенности 

Как и в «Отау», клиенту дают в кредит 100 % суммы, а первоначальный взнос остаётся на депозите минимум 3 года. ​После 3 лет имеющиеся 50 % идут в счёт погашения промежуточного займа и клиент переходит на жилищный со ставкой 3.5–5 %.

Расчёт 

Цена квартиры — 25 млн.

Вносится 50 % на депозит, где деньги должны пролежать минимум 6 месяцев.

Затем выдаётся промежуточный заём по ставке 7.5 %.

Платёж по промежуточному займу — 185 тыс. на 3 года.

Затем переход на жилищный заём со ставкой 4 %.

Платёж по жилищному займу — 178 тыс. на 6 лет.

Общая переплата — 6.6 млн.

Ипотека «7-20-25»

Условия

• Ставка — 7 %.
• Первоначальный взнос — от 20 % от стоимости квартиры.
• Срок кредита — до 25 лет.
• Можно купить только первичное жильё.
• Лимит стоимости квартиры:
  — 25 млн в Астане, Алматы, Актау, Атырау, Шымкенте;
  — 20 млн в Караганде, Туркестане;
  — 15 млн в остальных регионах.
• У заёмщика не должно быть жилья в собственности.
• Кредитоваться можно только один раз.
• Не должно быть других ипотек.

Расчёт

Цена квартиры — 25 млн.

Ставка — 7 %.

Срок кредита — 25 лет.

Первоначальный взнос — 5 млн.

Платёж — 141 тыс. в месяц.

Переплата — 22.4 млн.

Минусы 
Большая часть квартир в новостройках раскупается ещё на этапе строительства.
С 2023 года ограничили лимит финансирования до 100 млрд в год. Банкам-операторам ежеквартально открывают лимиты на 25 млрд. Они, в свою очередь, самостоятельно, исходя из своих возможностей, принимают заявки на кредитование и выдают ипотеки.

Ипотеки в коммерческих банках

Условия

• Ставки по ипотекам — 17–21 %.
• Размер первоначального взноса — в среднем 20 %.
• Максимальная сумма займа зависит от первоначального взноса и платёжеспособности клиента.
• Срок кредита — 15–20 лет.

Особенности

• Среди особых условий — наличие первоначального взноса, достаточность доходов и покупка объекта в соответствии с требованиями банков.
• При этом ограничений по наличию жилья при оформлении ипотеки нет.

Расчёт

Цена квартиры — 25 млн.

Первоначальный взнос — 20 %.

Срок кредита — 20 лет.

Платёж — 324 тыс. в месяц.

Переплата — 58 млн.

Подробно об условиях ипотек в коммерческих банках здесь

Выводы

• Самая выгодная ипотека — «7-20-25». Но есть ограничения по финансированию, подать заявку почти невозможно. Плюс много сложностей с выбором жилья, и есть ограничения по наличию жилья для участия. В то же время программа будет работать до конца 2029 года.
   
• На втором месте — «50/50». Здесь приемлемые платежи и самая низкая переплата. Нет ограничений по наличию и количеству жилья. Но главный минус — большой первоначальный взнос.
   
• На третьем — новая ипотека «Отау» с довольно низкой ставкой 9 % по сравнению с рыночными в коммерческих банках. Из минусов — довольно жёсткие условия для входа в программу. Однако она рассчитана на 7 лет, поэтому у многих казахстанцев, не имеющих своего жилья, есть возможность открыть депозит и накопить 1 млн тг.
   
• Ипотеки БВУ (банки второго уровня) — ограничений по наличию и количеству жилья нет. Из минусов — высокие ставки, платежи и большая переплата.

Каждому подходят свои условия. Надеемся, что наша статья поможет вам лучше сориентироваться в выборе.

https://krisha.kz/content/articles/2024/kakaya-ipoteka-deshevle